Immobilien-Teilverkauf: Finanzielle Freiheit und weiterhin wirtschaftlicher Eigentümer bleiben

Der Immobilien-Teilverkauf bietet sich für Menschen an, die den Großteil ihres Vermögens in ihre Immobilie investiert haben und im fortgeschrittenen Alter nach zusätzlichen finanziellen Mitteln suchen. Dieses Konzept ist besonders für Senioren ab 55 Jahren attraktiv, die ihren aktuellen Lebensstandard aufrechterhalten oder ihre Rente aufbessern möchten.

Die Option eines Teilverkaufs der Immobilie bietet eine Alternative zu traditionellen Optionen wie der Leibrente, der Immobilienrente, der Umkehrhypothek oder klassischen Hypotheken. Dieses Konzept kommt ohne die Notwendigkeit von Krediten aus und ist typischerweise nicht von der Spekulationssteuer betroffen.

Es richtet sich zudem an diejenigen, die überlegen größere Umbauten vorzunehmen, sei es, um ihr Zuhause altersgerecht oder klimafreundlicher zu gestalten, oder die eine ausgedehnte Reise planen. Letztlich bietet Ihnen der Teilverkauf die Flexibilität, die freigesetzte Liquidität nach Ihren Wünschen zu nutzen und somit Ihre finanzielle Unabhängigkeit zu steigern.

Ein Teilverkauf ist ab 100.000 Euro Ankaufswert bzw. einem Marktwert der Immobilie ab 200.000 Euro möglich. Insofern hängt es i.d.R. vom Wert der Immobilie ab. Bei einer Immobilie mit einem Wert von 500.000 Euro wäre das ein Anteil von 20 %. Die Obergrenze beim Ankauf ist auf 50 % der Immobilie beschränkt, im Wert in Euro aber grundsätzlich offen.

Ein Notar trägt den Nießbrauch ins Grundbuch ein, wodurch er rechtlich verankert wird und Ihnen gestattet, Ihre Immobilie bis zum Ende Ihres Lebens zu nutzen. Für Eigentümer endet das Nießbrauchrecht beim Teilverkauf erst mit dem Ableben des Nießbrauchers. Sie können die Partnerschaft aber jederzeit durch einen Verkauf oder Rückkauf beenden.

Sie erhalten nach dem Teilverkauf Ihrer Immobilie an die EV LiquidHome GmbH ein Rückkaufsrecht für den veräußerten Anteil. Dies ermöglicht es Ihnen, den veräußerten Immobilienanteil jederzeit zurückzuerwerben, wodurch Sie wieder alleiniger Eigentümer Ihrer Immobilie werden.

Wünschen Sie einen Rückkauf, wird Engel & Völkers LiquidHome einen zertifizierten und neutralen Gutachter beauftragen. Auf Basis des neuen Gutachtens können Sie den Anteil zurückkaufen, mindestens aber zu demjenigen Kaufpreis zuzüglich Nebenkosten, den Engel & Völkers LiquidHome gezahlt hat. Vertraglich wird bei einem Rückkauf (ob an Sie oder an Ihre Erben) eine Abwicklungsvergütung i.H.v. 3 % inkl. 19 % Umsatzsteuer auf den Immobilienwert fällig. Bei einem Verkauf an Dritte wird eine Abwicklungsvergütung i.H.v. 5,5 % inkl. 19 % Umsatzsteuer auf den Immobilienwert fällig. Diese Abwicklungsvergütung enthält bereits den Verkäuferanteil der Maklercourtage.

Der Teilverkauf einer Immobilie ähnelt grundsätzlich einem herkömmlichen Immobilienverkauf. Dabei beabsichtigen Eigentümer, Kapital freizusetzen. Zunächst erfolgt die Bewertung der Immobilie durch einen Gutachter, und anschließend wird der Kaufvertrag durch einen Notar beurkundet. Schließlich kann die Immobilie in Teilen, bis zu 50 Prozent, verkauft werden.

Nachdem der Gutachter Ihre Immobilie bewertet, wird Engel & Völkers LiquidHome Ihnen ein Angebot zum Teilankauf unterbreiten. Für den Fall, dass Sie mit den angebotenen Konditionen einverstanden sind, wird Ihr Kundenberater von Engel & Völkers LiquidHome einen Notartermin mit Ihnen abstimmen. Vor der Beurkundung wird der Notar Ihnen das komplette Vertragswerk mit ausreichend Vorlauf zukommen lassen. Sie haben dann selbstverständlich die Möglichkeit, dieses in Ruhe zu prüfen und hierfür ggf. auch (auf eigene Kosten) rechtliche und steuerliche Berater heranzuziehen. Bei dem Notartermin wird das gesamte Vertragswerk verlesen. Die Beurkundung nimmt erfahrungsgemäß ca. 90 Minuten in Anspruch. Nach Unterzeichnung der Teilverkaufsvereinbarung wird der Notar mit der Abwicklung der Urkunde beauftragt, d. h. er holt erforderliche Verzichts- und Genehmigungserklärungen ein. Des Weiteren stellt er Anträge an das Grundbuchamt auf Eintragung der Auflassungsvormerkung und der Grundschuld zur Finanzierung der Kaufpreiszahlung. Nach erfolgter Kaufpreiszahlung folgt der Antrag auf Eigentumsumschreibung am erworbenen Miteigentumsanteil durch die EV LiquidHome Beteiligungen GmbH & Co. KG, die Eintragung des Nießbrauchrechts, der Miteigentümervereinbarung sowie der Rückauflassungsvormerkung zu Ihren Gunsten.

Nach dem Teilverkauf können Sie den verkauften Anteil an Ihrer Immobilie jederzeit (solange das Nießbrauchrecht besteht) von uns zurückkaufen. Darüber hinaus besteht ein Rückkaufsrecht, wenn ein Verkaufsfall vorliegt. Zur Absicherung Ihres Rückkaufsrechts wird im Grundbuch eine sog. Rückauflassungsvormerkung eingetragen.

Bei dem Immobilien-Teilverkauf von Engel & Völkers LiquidHome handelt es sich nicht um einen Kredit, den ältere Menschen in der Regel nur dann erhalten, wenn sie genügend Finanzleistung mitbringen. Der Immobilieneigentümer verschuldet sich beim Teilverkauf seines Hauses also nicht, sondern erhält mehr Liquidität und zusätzliche finanzielle Mittel, um seine Wünsche zu erfüllen. Im Gegensatz zur Leibrente oder dem Nießbrauch ist der Kunde auch weiterhin wirtschaftlicher Eigentümer und auch zukünftig an einer möglichen Wertsteigerung seiner Immobilie beteiligt. Beim vollständigen Verkauf der Immobilie müsste er ausziehen, beim Teilverkauf kann er aber weiterhin in seinem Zuhause wohnen bleiben und zahlt lediglich eine monatliche Nutzungsgebühr. Zudem kann der Kunde - oder später seine Erben - den veräußerten Anteil jederzeit zurückkaufen.

Nicht zwingend. Allerdings sollte Ihre Immobilie größtenteils abbezahlt sein, wenn Sie über einen Teilverkauf nachdenken. Ist beispielsweise nur ein kleiner Anteil eines Darlehens offen, kann dieser nach Absprache mit dem Verkaufspreis verrechnet werden – gerne beraten wir Sie hier persönlich und individuell.

Bei selbstgenutzten Immobilien (im Jahr des Verkaufs und in den beiden vorangegangenen Jahren) fällt der Regel nach, innerhalb der Spekulationsfrist von 10 Jahren zwischen Anschaffung und gewinnbringender Veräußerung, keine Spekulationssteuer an. – In jedem Fall gilt diese Auskunft jedoch nicht als Steuerrechtliche Beratung und ist unverbindlich. Eine Steuerrechtliche Beratung kann nur durch einen Steuerberater erfolgen.

Das Modell des Immobilien-Teilverkaufs erfreut sich besonders bei älteren Menschen großer Beliebtheit, da es ihnen ermöglicht, in ihrem Zuhause zu bleiben und gleichzeitig von dem in der Immobilie gebundenen Kapital zu profitieren. Es ist jedoch wichtig zu betonen, dass es bei diesem Modell keine starre Altersgrenze gibt. Der Teilverkauf richtet sich somit an Eigentümer, die unabhängig von ihrem Alter einen Teil ihrer Immobilie verkaufen möchten, um Liquidität zu erlangen.

Kosten, die von Engel & Völkers LiquidHome (Teilkäufer) übernommen werden:

• Gutachterkosten: auch wenn sich der Verkäufer gegen den Teilverkauf entscheidet
• Notarkosten
• Grunderwerbsteuer
• Grundbucheintragung: ausgenommen Kosten im Zusammenhang mit Lastenfreistellung und Treuhandaufträgen der Gläubiger
• Energieausweis: falls benötigt und in Auftrag gegeben, es sei denn, der Verkauf findet nicht statt – in diesem Fall werden die Kosten dem Verkäufer in Rechnung gestellt

Kosten, die vom Verkäufer (Kunde) übernommen werden:

• Grundsteuer: da der Verkäufer weiterhin der wirtschaftliche Eigentümer bleibt
• Versicherung: die bestehende Wohngebäudeversicherung bleibt bestehen und wird weiterhin vom Verkäufer getragen
• Renovierungs- und Sanierungsmaßnahmen: Der Verkäufer beteiligt sich an diesen Kosten, wobei Engel &Völkers LiquidHome sich anteilig am Miteigentum beteiligt und notwendige Instandhaltungsmaßnahmen bezuschusst.

Zusammenfassung:

• Engel & Völkers LiquidHome übernimmt die meisten anfänglichen Kosten, wie Gutachter-, Notar-, Grunderwerbsteuer- und Grundbuchkosten, sowie unter bestimmten Bedingungen die Kosten für den Energieausweis.
• Teilverkäufer trägt weiterhin die laufenden Kosten wie Grundsteuer und Versicherung sowie einen Teil der Renovierungs- und Sanierungskosten, mit teilweisem finanziellen Beitrag der EV LiquidHome GmbH.