Mehr Geld im Alter: Wie Sie Ihr Eigenheim als Kapitalquelle nutzen können

Viele Hausbesitzer machen sich im Ruhestand Gedanken über ihre finanzielle Zukunft. Die gesetzliche Rente reicht häufig nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Dabei wird eine wertvolle Möglichkeit oft übersehen: das eigene Zuhause.

Hausbesitzer besitzen oft viel Vermögen – aber dieses ist sprichwörtlich „eingemauert“. Ein Verkauf kommt für viele nicht infrage, denn das eigene Zuhause bedeutet mehr als nur einen Geldwert. Es ist Lebensmittelpunkt und ein emotionales Zuhause.

Doch wie lässt sich dieses gebundene Vermögen nutzen, ohne das Haus vollständig zu verkaufen?

1. Der Seniorenkredit

• Vorteile: Die Immobilie bleibt zu 100 % im Besitz. Nur Zinsen müssen gezahlt werden, keine Tilgung.
• Nachteile: Oft nur ab einem gewissen Alter und bei guter Bonität möglich. Die Immobilie muss schuldenfrei sein.

2. Der Verkauf mit Nießbrauchrecht

• Die Immobilie wird vollständig verkauft.
• Sie erhalten eine Einmalzahlung und ein Nießbrauchrecht, das Ihnen lebenslanges Wohnen ermöglicht.
• Nachteil: Der Kaufpreis fällt geringer aus, da der Wohnwert abgezogen wird. Rückkauf oder Weitergabe an Erben ist nicht mehr möglich.

3. Das Leibrentenmodell

• Statt einer Einmalzahlung erhalten Sie eine monatliche Rente.
• Auch hier gilt: Das Haus wird vollständig verkauft, Sie behalten jedoch ein Wohnrecht.
• Besonderheit: Der Anbieter übernimmt in der Regel Instandhaltungsmaßnahmen.
• Nachteil: Die Rentenhöhe richtet sich nach der Lebenserwartung, daher meist erst ab etwa 75 Jahren sinnvoll.

4. Der Immobilien-Teilverkauf

• Sie veräußern bis zu 50 % Ihres Hauses.
• Dafür erhalten Sie eine Einmalzahlung und behalten das ausschließliche Nutzungsrecht durch ein insolvenzfestes Nießbrauchrecht.
• Engel & Völkers LiquidHome bleibt stiller Miteigentümer – Sie behalten die Handhabe über Ihre gesamte Immobilie.
• Ein Rückkauf durch Sie, ist jederzeit möglich, nach Ihrem Ableben durch eine von Ihnen bestimmte Ersatzrückkaufsberechtigte Person (z. B. Ihre Erben).

Die Immobilienpreise sind in den vergangenen Jahrzehnten möglicherweise kontinuierlich gestiegen – durchschnittlich um über 2 % pro Jahr zwischen 1975 und 2022. Immobilien gelten deshalb als stabile Anlage – oft sicherer als Aktien oder Fonds.

Warum also dieses Kapital nicht auch im Alter für sich arbeiten lassen? Ein Teilverkauf kann Ihnen helfen, sich Wünsche zu erfüllen, Investitionen zu tätigen oder einfach die Rentenlücke zu schließen – ohne Ihr Zuhause gesamt zu verkaufen.

In Ländern wie Großbritannien oder den USA sind Verrentungsmodelle seit Jahrzehnten etabliert:

• In Großbritannien wurden seit 1991 mehr als 650.000 Teilverkäufe abgeschlossen.
• In den USA ist die sogenannte Reverse Mortgage ein Standardmodell für mehr finanzielle Freiheit im Alter.

Diese Beispiele zeigen: Was bei uns noch neu ist, hat sich international längst bewährt.

Jedes Modell bringt mögliche Vorteile, aber auch Herausforderungen mit sich. Ob ein Immobilienteilverkauf zu Ihrer aktuellen Lebenssituation passt, hängt ganz von Ihren persönlichen Bedürfnissen und Zielen ab. Umso wichtiger ist es, sich frühzeitig und verlässlich beraten zu lassen. Engel & Völkers LiquidHome begleitet seit 2020 Hausbesitzerinnen und Hausbesitzer auf diesem Weg – mit Erfahrung, Transparenz und persönlicher Betreuung.