Ein Kredit für Rentner ist grundsätzlich möglich – aber nicht immer einfach. Besonders bei einem Kredit für Rentner mit Sofortzusage oder bei schlechter Bonität stoßen viele an Grenzen. Auch ein Kredit für Rentner mit wenig Rente wird häufig nur unter bestimmten Voraussetzungen vergeben.
Trotzdem gilt: Wer im Ruhestand lebt, verfügt mit der Rente über ein regelmäßiges Einkommen – und damit über eine wichtige Voraussetzung für eine Kreditvergabe.
Manche Banken lehnen Kredite ab einem bestimmten Alter generell ab. Andere wiederum machen Ausnahmen – insbesondere bei guter Bonität oder wenn Sicherheiten vorhanden sind (z. B. eine Immobilie) oder ein zweiter Kreditnehmer mit unterschreibt.
Viele Hausbanken bieten kleinere Kredite mit kurzer Laufzeit an. Entscheidend ist, dass die monatliche Rate zur Rente passt. Je nach Institut kann eine langjährige Kundenbeziehung dabei helfen, bessere Konditionen zu erhalten oder eine schnellere Zusage zu bekommen. Wer zusätzliche Sicherheiten wie eine Immobilie oder einen zweiten Kreditnehmer vorweisen kann, verbessert seine Chancen deutlich.
Wer Immobilien- oder sonstiges Vermögen besitzt, kann dies als Sicherheit einbringen – etwa bei grundschuldbesicherten Darlehen. Diese Darlehen sind oft zweckgebunden und dienen dazu, größere Summen abzusichern. Die Rückzahlung erfolgt in vielen Fällen erst beim späteren Verkauf der Immobilie oder im Erbfall, wodurch die laufende finanzielle Belastung für den Kreditnehmer gering bleibt. Allerdings sollte beachtet werden, dass die Immobilie bei Zahlungsunfähigkeit als Sicherheit verwertet werden kann. Eine umfassende Beratung ist daher ratsam.
Wenn ein Familienmitglied – etwa ein Kind oder Enkelkind – gemeinsam mit dem Rentner den Kreditvertrag unterschreibt, verbessert das die Chancen auf eine Bewilligung deutlich. Allerdings sollte bedacht werden, dass der oder die Mitunterzeichnende im Ernstfall ebenfalls für die Rückzahlung haftet. Kommt es zu Zahlungsschwierigkeiten, können daraus finanzielle Verpflichtungen für die Kinder oder Enkel entstehen. Eine solche Entscheidung sollte daher gut überlegt und offen innerhalb der Familie besprochen werden.
Einige Direktbanken oder Plattformen haben sich auf ältere Menschen spezialisiert und werben mit Krediten für Rentnerinnen und Rentner. Diese Angebote können in bestimmten Situationen eine Option sein – oft jedoch zu höheren Zinsen als bei klassischen Bankkrediten. Wichtig ist, genau hinzusehen: Seriöse Anbieter verlangen keine Vorkasse, stellen transparente Konditionen zur Verfügung und prüfen stets die Bonität.
Besondere Vorsicht ist bei sogenannten "Krediten ohne SCHUFA" oder auffallend schneller Sofortzusage geboten. Hinter solchen Versprechen verbergen sich nicht selten unseriöse Anbieter. Auch Vermittlungsgebühren oder Zusatzversicherungen können die Kreditkosten erheblich steigern. Eine unabhängige Beratung vor Vertragsabschluss ist daher empfehlenswert.
Tipp: Eine Restschuldversicherung ist bei kleinen Krediten meist nicht sinnvoll – sie verteuert das Darlehen erheblich und bringt nur geringen Mehrwert.
Wenn klassische Kredite nicht möglich oder nicht gewünscht sind, gibt es verschiedene Alternativen. Besonders für Eigentümer im Ruhestand bietet der Immobilien-Teilverkauf über Engel & Völkers LiquidHome eine flexible und durchdachte Lösung, oft vorteilhafter als eine Umkehrhypothek oder Leibrente.
Hierbei wird die Immobilie beliehen. Man erhält einen Einmalbetrag oder regelmäßige Zahlungen, ohne laufend Tilgungen leisten zu müssen. Die Rückzahlung erfolgt bei Auszug oder Tod. Dieses Modell ist jedoch in Deutschland noch wenig verbreitet und meist an strenge Bedingungen geknüpft.
Bei der Leibrente wird das gesamte Haus verkauft. Im Gegenzug gibt es ein lebenslanges Wohnrecht und monatliche Rentenzahlungen. Nachteil: Man gibt das Eigentum vollständig auf, und die Höhe der monatlichen Zahlung hängt stark vom Alter beim Vertragsabschluss ab.
Der Immobilien-Teilverkauf verbindet finanzielle Freiheit mit Sicherheit und Flexibilität. Sie verkaufen bis zu 50 % Ihres Hauses und erhalten eine einmalige Auszahlung, nach vollständiger Bearbeitung aller Schritte. Gleichzeitig bleiben Sie wirtschaftlicher Eigentümer und können Ihr Zuhause weiterhin selbst bewohnen oder vermieten. Ihr Recht dazu wird durch ein insolvenzfestes Nießbrauchrecht im Grundbuch abgesichert.
Diese Lösung eignet sich besonders für Eigentümer mit kleiner Rente, die über Immobilienvermögen verfügen und finanzielle Spielräume gewinnen möchten – ohne ihr Zuhause gesamt zu verkaufen.
Ihre Vorteile im Überblick
Sollte die Immobilie im weiteren Verlauf doch verkauft werden, kann der Gesamtverkauf über das Engel & Völkers Netzwerk angestoßen werden – mit dem Ziel, einen aus Ihrer Sicht optimalen Kaufpreis zu erreichen.
Ein fair gestalteter Teilverkauf bietet somit die Möglichkeit, vorhandenes Vermögen nutzbar zu machen, ohne die gewohnte Lebenssituation zu verändern – eine durchdachte Alternative zu klassischen Krediten.
Besonders im Vergleich zur Leibrente oder Umkehrhypothek überzeugt der Teilverkauf durch transparente Konditionen, Eigentumsbindung und Flexibilität. Während klassische Kredite oft an Altersgrenzen und Einkommensprüfungen scheitern, ermöglicht der Teilverkauf über Engel & Völkers LiquidHome Zugang zu finanziellen Mitteln, ganz ohne Kreditaufnahme. Eine Lösung, die vielen Senioren den entscheidenden finanziellen Spielraum eröffnet, ohne das eigene Zuhause aufzugeben.
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